钱江晚报·小时新闻记者 吴恩慧
继续关注半年报！截至目前，六家国有大行2022年上半年成绩全部披露，信用卡运营情况也随之揭晓。
上半年受疫情全国多点散发的影响，居民消费偏弱，信用卡用卡情况无疑受到直接冲击。记者梳理六大行信用卡业务发现，整体来看，今年上半年，信用卡业务总体疲软，信用卡发卡量较去年同期放缓、部分银行信用卡消费金额下降、而不良率有所反弹，资产质量存下行压力。
省内某国有大行资深人士告诉记者：目前信用卡主要受短期宏观经济波动影响，部分银行发卡趋向审慎。同时，由于疫情等因素，也一定程度抑制了部分消费需求，不良率虽然有所反弹，但整体风险可控。
信用卡不良率有所反弹
业内人士普遍认为整体风险可控
不良率是消费金融的关键指标。半年报显示，六大国有银行中，大部分银行信用卡不良率出现反弹。
截至2022年6月末，信用卡不良率超过2%的六大行中有交通银行（2.66%）和工行（2.24%）。
其他几家银行不良率也有不同程度的上升，截至2022年6月末，建设银行不良率1.44%，较上年末上升0.11%。邮储银行信用卡不良率较去年末提升0.16%至1.82%；农业银行信用卡不良率1.24%，较去年末增长0.25%。
从全国银行业信用卡业务来看，今年8月，央行发布的《2022年第一季度支付体系运行总体情况》显示，一季度末信用卡逾期半年未偿信贷总额926.76亿元，环比增长7.71%，创出季度新高。
对于下半年信用卡资产质量走势，交行首席风险官林骅在业绩发布会上表示，上半年累计为19万信用卡客户延期还款27亿元，预估部分客户可能在下半年会有一些风险暴露。但据以往经验，虽然短期内会有影响，随着疫情逐步缓解和复工复产恢复常态，相关不良率指标也会逐步恢复到疫情前的水平。5月以来，信用卡的不良率已连续两个月呈现下降趋势。
杭城几位银行界资深人士普遍认为，由于经济下行、疫情反复反弹等因素，部分持卡人收入受到冲击，还款能力不足。信用卡业务不良率虽有反弹，但不良风险总体可控。
发卡量增速放缓
部分银行信用卡分期交易额下降
信用卡发卡量是衡量信用卡业务的重要指标之一，近年来，银行信用卡发卡量步伐整体已经大幅放缓，六大行各项信用卡数据表明，部分银行今年上半年新增发卡量较去年同期有所放缓。
其中，邮储银行、交通银行上半年新增发卡量均不及去年同期。
当然，部分银行发卡量仍在缓慢增长。
截至2022年6月末，建设银行累计发卡量达到1.52亿张，较上年末增长3.4%，净增发卡438万张，累计客户1.07亿户，净增客户233万户；截至6月末，工商银行信用卡发卡量由2021年末1.63亿张增至1.64亿张；半年报显示，中国银行信用卡累计发卡量13696.79万张，较上年末增加189.57万张。
不过，信用卡消费金额方面，部分银行交易额下降。数据显示，六大行中上半年信用卡消费金额下降最多的依次为工行、中行、农行。截至2022年6月末，工商银行信用卡消费金额1.18万亿元，实现2021年规模的46.09%，较2021年同期的1.29万亿元下降8.50%；中国银行信用卡消费额7288.69亿元，同比下滑6.40%；农业银行信用卡消费金额11062.63亿元，实现2021年规模的48.59%，较2021年同期的11755.6亿元下降5.90%。
目前，银行信用卡已进入“存量时代”。就盲目追求规模效应和市场份额，乱发卡、重复发卡的市场乱象，监管部门7月发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》指出，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%，超过这一比例的银行不得发行新卡。
上述文件发布后，多家银行均表示，将对长期未发生主动交易等情形的睡眠信用卡停止用卡服务。未来，“加强对信用卡客户的资信审核”“严格规范信用卡分期业务管理”“提升信用卡服务质效”将成为银行信用卡业务转型发展的关键词。
“大家都知道今年消费市场的形势，信用卡业务发展都遇到了困难，但是邮储银行仍然实现了稳定发展。”邮储银行副行长张学文在中期业绩发布会上表示，下半年，预计国内经济形势，特别是消费市场有望回暖。
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