钱江晚报·小时新闻记者 陈晔 通讯员 吴梦霞
“2021年6月，在我不知情的情况下，银行的信用卡中心通过微信公众号链接诱导我开通了自动分期功能。上个月我才发现，居然一共扣了三万元左右利息！”最近，一名消费者在黑猫投诉平台表示，要求银行退还全部自动分期的费用。
记者在该平台输入“自动分期”，平台显示有17000多条相关投诉信息，涉及银行众多，涉诉金额从几十元到几万元不等。
其中，有消费者称，自己没有操作账单分期，突然收到短信，提醒分6期，还要交手续费。
也有消费者称，自己于2022年10月6日消费两笔共25000元，未经本人同意，收到两条自动分期短信。于是，该消费者打电话咨询才得知分期业务，并根据短信指引下载了银行的APP，这才发现软件里边有个默认自动分期，“如果修改期数还需要支付百分之三的违约金”。
图片来源：视觉中国
记者查询后发现，大部分投诉信用卡分期业务的消费者并不知道自己签约了分期业务，在无辜“被分期”后，还要承担高额的分期费用。
近期，银行纷纷对信用卡自动分期业务进行了调整。调整包括哪些方面？消费者怎样避免踩“坑”？监管部门对此有哪些举措来规范？
银行调整“自动分期”业务
11月14日，建设银行在官方网站上发布《关于龙卡益贷卡自动分期功能调整下线的公告》，公告显示，自2022年12月30日起，该行龙卡益贷卡（金卡、白金卡）自动分期功能将调整下线，即自该日起新生成的已出账单，将不再进行自动分期。
图片截取自建设银行官方网站
同日，邮储银行也公告，由于业务调整，该行将于北京时间2022年12月30日下线自动分期卡（包含自动分期成长卡和自动分期鸿运卡），届时将不再受理自动分期卡的进件、换卡和补卡等业务。
图片截取自邮储银行官方网站
浙商银行也表示，自2022年12月30日起，浙商银行缤纷卡、浙商银行点金卡、浙商银行增金卡、浙商银行京东金融联名卡，将取消自动分期服务。
记者还注意到，此前民生银行、兴业银行也公告了信用卡自动分期业务下线。
除了下线“自动分期”业务，多家银行也对信用卡“分期手续费”进行了更名。
今天，建设银行表示，2023年1月7日起，龙卡信用卡“分期手续费”将调整为“分期利息”，“分期手续费率”相应调整为“分期利率”，分期利息计收规则不变。
图片截取自建设银行官方网站
还有中信银行、农业银行、邮储银行、招商银行等纷纷将分期手续费调整为分期利息。
“被分期”现象屡见不鲜
据记者了解，自动分期主要分为三种情况：
一是包括国有银行和股份制银行在内的多数银行曾推出具有自动分期功能的信用卡，任何消费便会默认分期状态，而且期数相同；
二是账单自动分期，持卡人一次性申请签约绑定，以后无需每次申请账单分期业务，只要每期的账单刷卡消费达到约定金额，便会自动分期，分为3期、6期、9期、12期、24期不等；
三是客服电话或者短信邀请，持卡人在并不了解全部条款的情况下受理。
今天，记者采访了两名办理过“自动分期”的消费者。
方女士表示，去年曾被诱导开通了银行的自动分期，“客服来电，说近期办理自动分期手续费有5—8.8折优惠，当时手头正好有点紧，刚消费的一笔金额经客服测算后一年手续费只用几百元，脑子一热在电话里就同意了。”
直到收到账单，方女士才发现这是一个“坑”，账单达到几百元就自动分期，分期的年化利率高达8%多。
相比之下，白女士幸运得多。去年年底，因为积分快要到期，白女士在银行的APP上兑换了大米等日常生活用品，消耗完积分后还需要付部分现金。“当时按照提示操作，就兑换成功了，也没仔细看付款方式。没想到，此后每个月的账单里突然多了2笔分期金额。”白女士吐槽到，因为没法变更还款方式，直到这个月自己才还清了这两笔小额分期。
“虽然并没有因此支付额外的费用，但本就没有必要做分期，自己却每个月要惦记着还这笔钱，万一忘记还款还会影响信用。”
图片由受访者提供
监管部门进一步规范信用卡业务发展
根据中国银保监会消费者权益保护局发布的《关于2022年第二季度银行业消费投诉情况的通报》，2022年第二季度，涉及信用卡业务投诉39687件，占投诉总量的48.6%。在信用卡业务投诉中，自动分期业务成为了“重灾区”之一。
今年7月7日，中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》。
针对信用卡分期业务，通知要求，银行业金融机构应当严格规范信用卡分期业务管理。为客户办理分期业务应当设置事前独立申请、审批等环节，以简明易懂方式充分披露分期业务性质、办理程序、潜在风险和违约责任等，并由客户通过具有法律效力的方式确认知晓。应当与客户就每笔分期业务单独签订合同（协议），不得与其他信用卡业务合同（协议）混同或者捆绑签订。
监管部门相关工作人员在接受记者采访时表示：“自动分期，一定程度上存在侵犯消费者知情权和选择权等问题。出台政策是保护消费者的措施，针对的就是信用卡分期业务投诉率居高不下的问题。”
同时，浙江省银保监局还提醒：消费者要仔细阅读合同信息，了解收取利息、复利、费用、违约金等条款、风险揭示内容等。
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