北京和上海两个城市本土的城商行现已发展成中国城商行中的佼佼者。城市的经济发展程度和地位，势必对其中的城商行成长大有助益。两家银行的资产规模都已达到2万亿以上，甚至超过了作为全国股份制银行的渤海银行、浙商银行和恒丰银行。之所以把这两家银行放在一起对比分析，是因为北京和上海两个城市从GDP、经济增速到人均GDP和城镇居民可支配收入都处于同一层面。
上海陆家嘴
一.成立时间
北京银行
1996年在北京市原90家城市信用合作社基础上组建成立了北京城市合作银行
1998年更名为北京市商业银行
2004年更名为北京银行
上海银行
1995年12月在99家城信社合并组建成立上海城市合作银行
1998年更名为上海银行，当时是全国唯一一家以地方名称命名的银行
二.经营数据对比
（一）网点覆盖
北京银行网点数量632家远高于上海银行317家。同时北京银行设立的村镇银行10家也多于上海银行的4家。但是在异地分行上海银行14家分行领先北京银行。在城商行异地发展历史中，上海银行是全国城商行中第一家跨区域设立分行的银行（2006年上海银行宁波分行开业）。
两家银行也都分别在中国香港设立了代表处和子公司。北京银行于2010年在阿姆斯特丹设立代表处主要是因为战略投资者荷兰国际集团（ING）。上银国际是通过上海银行（香港）有限公司设立的境外投行机构。在金融科技布局上，北京银行已经成立了北银金融科技有限责任公司。
（二）资产规模
根据两家银行披露的公开信息显示：
2019年9月末，北京银行和上海银行总资产分别为26802.67亿、21875.59亿。两家银行总资产突破1万亿（北京银行2012年、上海银行2014年）和2万亿（北京银行2016年、上海银行2018年）的发展节奏，基本都是北京银行领先2年达到。
上海银行在2014年到2016年连续三年同比增长率超过20%，之后两家银行资产规模均增速放缓。
（三）营业收入&净利润
北京银行营收已超500亿，净利润200亿+，上海银行有望在2019年净利润也达到200亿。在净利润同比增长率方面，上海银行从2013年至今基本都高于北京银行。追赶的速度很快。两家营收差距在100亿以上，但净利润差距却在逐步缩小。
（四）非利息收入占比
银行的收入一般分为利息收入和非利息收入，利息收入由于受利率变动和经济周期影响很大，具有不稳定的周期性特征，且随着利率市场化的持续推进，近年来我国银行的利差水平逐渐收窄。而非利息收入受经济周期的扰动较小，所以现在银行经营方向都是努力提升非利息收入占比。但国内的上市银行非利息收入两极化比较明显，高的能达到40%以上，低的却不足10%。
上海银行2019年9月末，非利息收入占比41.87%，从2013年开始每年递增到2017年达到42.29%，位居2017年上市银行该数据指标的首位。而北京银行则比较平稳，近几年基本徘徊在20%上下。
（五）盈利能力
衡量银行盈利能力的一个重要指标之一是净资产收益率。从2013年-2018年，两家银行年度净资产收益率都有下降趋势。北京银行下降幅度较为明显。2018年，上海银行高于北京银行1个百分点左右。而从2015到2017年，都是北京银行领先。
（六）资产质量和资本充足性
两家银行2019年9月末不良率分别为：上海银行1.17%、北京银行1.41%。从历年来看北京银行经历了2次明显的上升，一次是2015年，最近一次是2018年。上海银行在2015年达到1.19%后，近四年上下波动微小，基本在1.15%上下2个百分点范围。同时上海银行拨备覆盖率也是比较高的，在上市城商行中仅次于宁波银行、南京银行和贵州银行（2019年9月末数据）。总体两家银行不良率都是处于低位。
在资本充足性方面。数据显示，上海银行在资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率三个指标上都要优于北京银行。但北京银行也都在正常范围之内。
三.结语
北京银行和上海银行相对于其他城商行而言，除了自身经营管理水平出众外，还得益于北京和上海城市的经济发展水平、居民可支配收入、政策支持等因素。另外发展起步较早，最大的红利还有异地扩张。能拥有10家以上异地分行，这在现阶段对于其他中小城商行已经是无法实现的夙愿了。至于未来是否会有针对这类头部城商行的创新监管政策，也是值得期待的。
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