医保是我们国民的一项非常重要的基本福利政策，现在的医保分为两个大类：职工医疗保险（包括灵活就业人员职工医保）和居民医疗保险。
很多人对于到底需要缴多少年，缴多少钱，没有一个明确的概念，今天未央医保通过这篇文章给大家科普一下，希望能够帮助到更多的人。
职工医保
一、医保必须缴！
根据《社会保险法》规定，所有的用人单位和职工都应依法参加社保，并按真实的工资参保缴费。社保不是爱情， 想买就买，想不买就不买，更不是你可有可无的影子。这是国家赋予所有用人单位和职工的一项权利，也是义务，是必选项。一些用人单位和职工因法律意识不高或者贪图到手工资能高一些，自愿或者被迫签订所谓的自愿放弃缴纳社保协议，这些都是无效的，啥都不是。近年来，随着职工法律和维权意识的提高，越来越多的用人单位因工资、社保等被员工告上法庭或申请劳动仲裁，从判决结果来看，基本上都是用人单位败诉。
因此，广大用人单位，规规矩矩办企业，老老实实缴社保，啥钱都能省，社保费得缴。因为依法给员工缴社保，也是提高企业和员工抵抗各种风险的最最简单最有效途径。退休了有养老金，得病了有医保报销，生孩子有生育津贴，发生工伤可以申请工伤认定，即使员工被裁了都可以申请失业金。否则，只是依靠企业自身，能抵抗得了员工的这些生老病死和旦夕祸福？
二 、医保每月缴多少、返多少？
按《社会保险法》规定，用人单位应按照员工真实月均收入工资为基数足额缴纳社保费，在实际中，很多用人单位都卡着最低社保基数缴费，这其实都是违法的。
在此提醒，在单位为员工办理参保登记时，除了如实、真实填写员工基本信息（姓名、身份证号码、性别，手机号码等）时，还务必如实、真实填报员工上年度月均收入（新员工可填报入职当年月均工资），然后医保系统会根据单位填报的工资，自动计算医保缴费基数。为了公平原则，医保缴费基数是存在上下限的。每年西安市社平工资公布后，一般在下半年开始医保的缴费基数申报工作，即俗称的医保年审。各单位要及时按上年度员工的月均收入如实申报，然后医保系统按照新的缴费基数重新核定当年医保费用，如有基数补差，还要补缴基数补差部分差额。目前，西安市医保基数以2021年的年审后的基数为准，即以2020年西安市社平工资6971元为基数，缴费基数下限为4183元，上限为20913元。这样，低于4183的月均工资，均按最低基数核定费用；高于20913元的，按最高基数核定费用；介于上下限之间的，以实际填报的工资为准核定基数。目前西安市医疗保险（含生育保险）的缴费比例为单位8%（含生育保险1%）+个人2%，举例：如A员工申报工资为10000元，则该职工每月缴费金额为10000元*（8%+2%）=1000元。同时，实缴到账后，医保系统还会按A的年龄，分年龄段返还个人账户，如A为41岁，则每月按10000元*3%=300元打入个人医保账户内，用以在定点医药机构就医买药。以外，每人每月还要缴纳8元的大额补充医疗保险。
目前医保个人账户返还比例为：
40岁以下，按缴费基数的2.7%返还；41岁--50岁，按缴费基数的3%返还；
51岁以上，按缴费基数的3.6%返还；退休人员按养老金的5%返还。
注意，此为目前的个人账户返还政策。根据国家医保局改革方案，后续将会调整个人账户返还比例和方法，用以提高门诊报销比例，提高个人账户结余资金使用效率，提高医疗保障覆盖面。
以个人身份参加职工医保的灵活就业人员，以当年最低基数或者社平工资缴费均可。以去年最低基数为例，每年的医保缴费金额为4183*9%*12=4517.64元，再加上8元*12=96元的大额补充医疗保险。医保待遇报销和个人账户返还比例都是和普通职工一样的，唯一的区别是由于灵活就业人员不参加生育保险（因此不用缴纳生育保险的1%），因此，是不能享受生育津贴的。但和普通女职工一样，灵活就业人员也可享受1000元的定额产检费用。
三 、医保要缴最低多少年？
在职职工退休之前应一直参保缴费方可享受医保待遇报销。医保缴费累计计算，如果中途因失业或者其他原因中断，医保待遇期也会随之延迟一个月停止。恢复实缴的次月，待遇期也会恢复。参保实缴年限不会清零。网传的断缴超过3个月缴费年限会清零都是误读。
职工办完养老保险的退休手续后，单位经办人应携带养老保险退休审批表和参保登记表等资料，及时办理医疗保险的退休审批手续，合并累计缴费年限，核算是否符合医保退休条件。
目前，在西安市参保的男职工累计缴费满30年，女职工满25年后方可享受医保退休待遇，累计缴费年限包括视同缴费年限和实际缴费年限（2021年后退休人员实缴年限不低于15年）。
视同缴费年限即为2000年之前的工龄或者军龄等年限，或者是从其他省市转移接续至西安的年限。
实际缴费年限是指2000年1月后，职工参加西安市职工医保（包括咸阳市）的实际缴费年限或者2000年后的现役军人服役军龄，西安市居民医保4个月可折合职工医保1个月，不包括原新农合的年限。
具体计算方法：累计缴费年限不仅要满30年或者25年，还必须交够最低实际缴费年限（2021年以后退休人员在西安市实际缴费年限必须满15年）。
举例：某女职工2000年之前的累计视同缴费年限为24年（含工龄或军龄），但其2000年后在西安市的实际缴费年限累计只有1年，虽然起累计缴费年限够25年了，但其实际缴费不满15年，还差15-1=14年，因此，还必须补缴14年的费用；再如，某女职工累计视同缴费年限为0，其退休时，实际累计缴费年限为5年，则其必须补缴25-5=20年。即，不仅要累计缴费年限符合满30年或者25年，还必须实缴满15年（根据实际退休年度2016年至2021年不等，实缴年限最低年限为10至15年，以实际退休年度为准）。
年限符合：如累计缴费年限符合退休要求，则办理完该手续，一次性补缴12年的大额补充医疗保险1152元（企业职工），到账后，该职工即转为退休状态，如单位按在职身份为其多缴纳的退休后的月份的医保费用也会自动回退至单位待转金，该职工之后不需再缴纳医保费用，可终生享受职工医保待遇，但需要每年参加医保的年审，验证生存状态并调整更新养老金标准。
年限不够：达到退休年龄未缴足最低缴费年限的，按退休时我市上年度在岗职工平均工资的7%继续逐月缴费或一次性缴纳达到规定的最低缴费年限的费用。如2021年的退休人员，补缴标准按照2020年的西安市社平工资6971元计算。同时，还将按照年龄段分比例返还医保个人账户。如上例的差14年的女职工，需要补缴的费用为14X12X6971X7%=81978.96元，另外加上1152元的大额补充医疗保险费用。如一次性补缴，则补缴费用到账后，还会按照其年龄段（举例女职工55岁）打入1.6%的个人账户部分，即为：14X12X6971X1.6%=18738.05元。
注意：以上计算方法为截至目前西安市医保政策，后续将根据国家医保局政策调整个人医保账户计入办法，届时，返还个人账户部分可能会发生变化，以后期具体政策通知为准。
如职工需补缴年限较多，身体较健康，居民医保即可满足基本医疗保障需求，也可停止职工医保，自行在社区参加居民医保即可，每年底及时缴纳次年医保费用即可享受次年整年的医疗保险待遇。
有的职工会问，我退休前已经缴费满25年了，是不是就不用交了？
当然不是，这是对医保退休最低缴费年限的误读。首先，退休前，即为在职职工，依法参保缴费既是社保法规定的用人单位和职工的权利，也是义务。其次，医疗保险是待遇险，这点和养老保险不一样。只有按时参保缴费才能享受正常的报销权利，如果觉得自己交够了最低年限就在退休前就办理停保，就属于脱保状态，一旦发生了疾病，就需要全部自费，当然是很不划算的了。如果不是企业职工，而是灵活就业人员，虽然法律没有强制缴费的限制，但是，为了能够正常享受报销待遇，也是要积极参保缴费的。
居民医保
居民医保不设立最低缴费年限，必须每年缴费，不缴费不享受待遇，也就是说每年都需要交费。
居民医保，相对于职工医保，报销的比例较低，但是保费缴纳更为便宜。一般来说都是政府以财政补贴的方式出大部分的保费，城镇居民再出一小部分。以2022年居民医保为例，政府补贴580元，个人只需缴纳320元，一共筹资900元。
居民医保采取的是自愿原则，愿意缴纳就享受基本医疗保障，不愿意缴纳也不强求，这一点和在职职工的医疗也是有明显区别的，因为在职职工一旦签署劳动合同之后，是必须要缴纳的，如果单位不给缴纳社保，这是违法的。但是，为了给自己一份基本的医疗保障，每年还是要按时缴纳的。不然，天有不测风云，人有旦夕祸福，没有医保的人就如同没有购买交强险就上路的车辆，都是隐含着巨大的风险的。
现在居民缴费都是通过支付宝或者微信自行缴纳，除了首次缴费需要去税务部门或者社区办理参保登记以外，已经正常缴费的市民只需要到了年底记得缴费就行了！从历年情况来看，基本上都是年底的最后2--3个月开始集中缴费。
所以，在此建议广大市民朋友每年到了12月份，一定要核实自己有没有给家人和孩子及时缴纳次年的居民医保费，以免错过集中缴费期，影响次年的医保待遇报销。
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