大家好，我是素君
很多人第一次有保险意识，就是为人父母，感觉突然有了软肋，又生出了铠甲，今天带大家看一款少儿专属重疾产品，招商仁和人寿出品的青云卫1号，主要从保障、价格、公司三个方面来拆解
01. 保障
一、先看投保规则
保障期限有定期，有终身；交费最长可选30年，保额最高可到80万，一个词形容：灵活
支持人工核保，为更多的小朋友提供了投保的可能性
自带保额赠送，保至终身的话，30个保单周年日之前，轻症，中症，重疾额外赔付；保30年，保至70周岁；则是首10个保单周年日之前
二、自带少儿特定疾病及罕见疾病的额外赔付，相较市场同类少儿重疾产品，有三大优势，1、不限年龄！2、病种设置有诚意，3、额外赔付，而不是隐形分组
不限年龄，虽然这些病种，多为少儿高发疾病，但并非少儿专属，例如白血病，成年人也是有可能罹患的，看过韩剧的我们对此应该没有异议
病种的设置，确实为儿童高发的重疾，参考“向日葵儿童”和菠萝因子公布的数据，每当这时，我都很感谢初代少儿重疾网红-妈咪保贝，在它之前，前无来者，在它之后，大家在它的基础上进行一些叠加修饰，才有了如今少儿重疾的百花齐放
青云卫1号，少儿特定疾病是额外赔付100%，市场上部分产品实则为隐形分组：少儿特定疾病和别的重疾病种设置几乎没有重叠，且赔付重疾后合同终止，意味着如果先触发少儿特定疾病赔付，也仅赔付保额100%，如果先触发了非少儿特定疾病的重疾，赔付保额100%后合同终止
而青云卫，若保障至终身，在30个保单周年日之前触发少儿特定疾病，可获得基础保障100%+保额赠送50%+特定疾病额外赔付100%=250%，买50万，获赔125万！30个保单周年日之后，也可获得200%赔付，100万！
关于少儿罕见疾病，因为罕见，不需过度关注；最广为人知的，可能是婴儿进行性脊肌萎缩症，之前上了热搜的“住院4天花55万”的就是这个疾病，有，自然比没有要好得多，因为没有人知道风险会如何出现
三、再来看一下青云卫的轻症中症的病种覆盖情况
经常提醒大家一点，重疾的病种，最高发的28种，已经由行业协会和医师学会为大家统一设置好了，6种必选，其余为可选，但基本上市场上凡称重疾，都覆盖了这28种，且定义是统一的，所以我们实在不必纠结重疾的病种到底是100种，还是110种，当然，青云卫的128种，在行业中也算是多的了
我们需要关注的，是高发轻症中症的覆盖情况，这部分是保险公司自行设置的，好在不用担心，每一款重疾，我们都这样梳理过
另，青云卫的轻症中症有隐形分组，例如单目失明、视力严重受损、角膜移植，赔付其中一个，另外两个责任终止，算是市场常规操作，不算硬伤。
四、青云卫有2个可选责任，其一是身故可选退保费，还是赔保额
五、其二是重疾的第二次赔付和恶性肿瘤的额外赔付，这俩是要选一起选，不选都不选的关系
重疾的第二次赔付，初次确诊重疾，间隔1年，确诊首次重疾外的其他重疾，赔付120%基本保额。划重点：不分组，不限三同！
不分组，意味着首次重疾之后，剩余的127种中的任何一种都可以获赔，不限三同（因同次医疗行为、同一疾病或同次意外伤害事故），意味着关联疾病只要符合间隔期，可以获得两次赔付！例如白血病-骨髓移植，恶性肿瘤-深度昏迷，严重慢性肾衰竭（尿毒症）-器官移植，符合间隔期1年，都可以再获得120%的赔付！
恶性肿瘤的二次赔付，即首次恶性肿瘤之后，间隔3年，新发、复发、持续、转移、扩散，都将获得120%的赔付
可以看出，如果首次非恶性肿瘤，恶性肿瘤的二次赔付形同虚设，这大概就是青云卫设置为重疾二次赔付和恶性肿瘤二次赔付捆绑附加的原因吧，因为从理赔数据来看，恶性肿瘤的理赔占到60%-70%，两次重疾至少一次触发恶性肿瘤理赔的概率是非常大的，在最高发的重疾病种上做加强保障，建议到终身配置全套
六、青云卫1号的特色亮点，自重大疾病确诊日起满九十日后，不相关组别的轻症中症责任并未终止，依然拥有1次轻症、1次中症的赔付机会。
举例：患恶性肿瘤，属于第一组的重大疾病，不影响第2-12组对应的轻症中症责任的赔付，间隔90天，即可再次获得赔付
市场上绝大部分重疾产品，重疾赔付后，轻症中症责任则终止了
02. 价格
青云卫1号的保障，可以说都很实用，价格贵不贵呢
全套加上50万保额，也不过四千多元，性价比非常高了
建议条件允许的情况下，优先考虑保障至终身及多次赔付，来应对孩子的漫漫人生路
定期重疾、或单次赔付产品，保障期间内出险了，后期再难以拥有保障；
这里要插播一个信息，并不是“重疾”，就等于“绝症”；比如失聪失明，不影响生存；而儿童的恶性肿瘤，生存率也比成人好太多了，根据波士顿儿童医院的相关研究表明，90年代确诊儿童恶性肿瘤的小孩，平均寿命是57.1岁，我国少儿白血病的治愈率已经高达80%，儿童癌症生存者的寿命在不断延长
生病之后的孩子，一方面比普通人更需要保险，另一方面，却再难以投保商业保险；一份终身多次赔付的重疾险，能给予他更好的保护
定期重疾、保障期间没出险，但也可能因为身体原因，而难以投保；压力太大，得抑郁症的；年纪轻轻高血压的，体检报告有结节的，都是投保路上的拦路虎。。从业这么久，就没见过几个体检报告干干净净的
PS：如果确实条件受限，需选择定期的产品，建议优先考虑带“忠诚权益”的产品，也就是定期产品到期后，可以免健康告知转公司的长险
也可以通过长短搭配，来实现既有一份打底的长期保障计划，也满足当前的高保额需求，总之还是按需求出发
03. 公司
招商仁和，全称招商局仁和人寿，注册资本金65.99亿元，最新的风险综合评级A级，综合偿付能力182.21%
由招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起成立
投保可享有“儿童优享健康服务”
增值服务并非写在合同条款中，保险公司有调整更换的权利，而且现在各家基本都有类似的服务，人人都有，也就相当于人人都没有，建议不要期望值过高，但，在保障如此周全，价格如此实惠，公司如此给力的前提下，还有增值服务！也是一种意外之喜啊
04. 特点总结
投保及保障期限可灵活搭配
自带首10年/30年保额赠送，轻症中症亦有保额赠送
自带少儿特定疾病额外赔付和罕见病额外赔付
少儿特定疾病、罕见疾病额外赔付不限年龄
重疾赔付后非对应组别的轻症中症责任还可获得赔付（非常稀有）
重疾二次赔付不分组，不限三同
可附加恶性肿瘤额外赔付120%
公司实力强，可享增值服务
再挑一点刺
等待期180天
少儿特定疾病和罕见疾病额外赔付不能单选
重疾二次赔付和恶性肿瘤二次赔付必须一起选择，不够灵活，不过对于本身就都想选择的朋友来说，无关紧要
除了恶性肿瘤，心脑血管疾病为第二大高发重疾类别，如果有这相关的可选项就更好了
最后
没有完美的产品，因为没有人会按照合同生病，只有适合的方案
父母是孩子最好的保障，爱孩子，更要保护好自己
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