文/张晖怡
图/受访者供
在金融数字化转型不断发展的当下，科技与普惠金融相结合的线上金融服务或将成为新方向。今年5月，佛山南海发布“金融暖企 服务实体”十条措施，从稳信贷、降成本、提补贴、促消费等多方面降低企业经营成本。招商银行佛山分行响应政策，推出多个线上金融产品，用科技金融助企业抗疫纾困，注入金融活水，让小微企业敢贷、愿贷、能贷、会贷。
全流程线上化 足不出户活水来
考虑到疫情期间许多企业存在线下办理业务的困难，招商银行佛山分行加大对科技金融的投入。今年5月以来，招商银行佛山分行小企业金融部针对不同客群，推出多个全流程线上化融资产品，助力企业足不出户轻松获得贷款。
面对普遍的全类型客户，招商银行佛山分行提供了一项企业纯信用线上化惠普贷款产品——“招企贷”。HDZP有限公司是佛山南海一家主营纸箱包装的企业，经营中面临现金流紧张问题。加之该企业规模较小，难以获得一般授信支持。招商银行佛山分行了解客户需求后，向该公司推荐了这项线上化融资产品，仅用半天时间成功为客户办理300万元授信额度，满足了企业“短、小、频、急”的资金需求。征信良好且有短期资金需求的企业通过线上申请，无需抵押，随借随还，最快1分钟可到账，该产品集“轻”“便”“快”“活”四大优势于一身，为破解中小微企业“最后一公里”难题提供了线上解决方案。
而针对政府采购交易供应商，招商银行佛山分行提供了一项用于履行政府采购合同的专属融资产品——“政采贷”。成立两年以上、无不良记录、有政府采购经验或记录的企业通过招商银行一网通门户即可完成申请，预授信、贷前调查、授信审批再到签署协议，实现全流程线上化。银行根据企业近一年获得政府采购交易金额的一定比例给予企业贷款额度，最高可达3000万元。此外，招商银行佛山分行针对其他类型客户亦提供了相应的个性化线上化融资服务：针对中小出口企业，推出“退税快贷”产品，提供线上化、便捷式出口退税融资服务，解决出口贸易回款慢、资金流转效率低的问题；针对存量结算客户，提供“结算流量贷”小额信用类线上化产品。
无还本续贷，减轻企业还款压力
疫情之下，小微企业融资难还体现在“还贷难”，无法还上已借款项，不仅加剧企业经营压力，也无法进行新一轮融资，开展新的业务，进入“死循环”。对此，招商银行佛山分行针对此前办理了小微贷款业务，但在贷款到期时无法短时间内筹集款项的客户推出了一项特色延伸服务——无还本续贷。
此前，南海狮山镇某机械企业的负责人单女士在招商银行佛山分行的存量贷款即将到期，但受疫情影响，该公司还款压力较大。银行客户经理提前两个月通过短信、电话等方式回访客户了解其续贷需求，为单女士开通绿色审批通道，在不需要缴还本金的情况下为她发放新的贷款，延缓了企业的还贷压力。同时，作为普惠金融产品，该服务还为企业提供利率优惠，让利70个基点，降低企业融资成本，为企业后续稳健发展保驾护航。据悉，此前已在该行办理小微贷款业务，信用状况良好，经银行审核评估可以持续经营的企业，都可按需申请无还本续贷业务。该业务可全程线上办理，提高了企业融资效率。
据悉，招商银行致力于打造“金融科技银行”，推动金融数字化转型。据2021年年报公示，招商银行在信息科技方面投入132.91亿元，占营业收入的4.37%。未来，招商银行将不断通过“金融+科技”的方式，用一系列数据化融资产品服务中小微企业可持续、高质量发展。
来源 | 羊城晚报•羊城派
责编 | 张德钢
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