四川高级少儿财商指导师 刘定接
前言
中国改革开放四十年，取得了举世瞩目的成就，人民生活水平显著提高，同时也出现一些财富观念上的瑕疵。社会上有一部分人，更是金钱至上，一切向钱看，为人民币服务，这些与从小没有经历系统的财商教育有关。
中国很早以前就已经有古书对人民进行财商教育，可是真正静下心来看书的人比较少。诸如：商贾鼻祖陶朱公的“旱则资舟，水则资车”，《史记》中的：“无财作力，少有斗智，既饶争时”，这些都已经很明确的告诉民众什么是正确的投资理财之道。成年人们都太忙碌，忙着工作，忙着上班，忙着浏览手机里面的各种资讯，当然也就错过了最简单最真谛的生财之道。
父母自己没有正确的财商观念，当然也就很难培养出有正确财商的孩子。现在我们的生活水平早已脱离衣食困苦阶段，很多父母手中也有一定积蓄，在一切为了孩子的中心思想指导下，给孩子买各种玩具、零食、数码设备，有些孩子们养尊处优，根本不知道父母挣钱的辛苦，肆意花钱，将来，啃老族、月光、过度信贷消费将成为很大的问题。
当下的中国，有一个很可怕的现象——“全民富二代”。富人家的孩子当富二代养，穷人家的孩子也当富二代养，“再穷不能穷教育，再苦不能苦孩子”。错误的财商观念带来的是错误的世界观、价值观和社会观。人们将钱和身份、地位、成功划等号。全民向“钱”看的结果就是道德底线的不断刷新！
有不少父母，不顾家庭资源禀赋差异，百般努力，倾尽所有，让孩子享受最好的生活条件。期望孩子两耳不闻身外事，一心只读圣贤书！孩子有了挣钱的能力，进入社会的能力，确没有运用金钱的能力和正确的消费观，家庭的根基依然摇摇欲坠。我们教给孩子对待金钱的态度不应该只有努力工作和省钱。省钱是基础，但如何用钱才是智慧。
孩子们的压岁钱，大家都是怎么安排的？有些家长直接收过来“保管”，然后钱就出现在牌桌上、家庭花费上、甚至家长自己就把它消费了。这有道理吗？家长能不能花费孩子的压岁钱？这个话题值得大家深思。有些稍有财商思维的家长，会带着孩子去银行把钱存起来，培养孩子的储蓄习惯，这挺好的。然后，然后就没有然后了。当然，财商思维更高些的家长，会陪着孩子一起做理财规划，给孩子介绍讲解各种投资理财方式，诸如：储蓄、房产、基金和股票。
但现实社会中，更多的父母对于孩子的金钱教育仍然在闭口不提的阶段。一部分家长认为钱是不好的东西，孩子缺乏自控能力无法驾驭。另一部分家长则认为消费挣钱是到了规定年纪自然会掌握的技能无须学习。当然还有很多其它不重视财商教育的观点。
这也就导致孩子在独立生活或者步入社会后，在面对自己的个人资产时无法把控，缺乏自制力。近年来我们看到越来越多因为缺乏正确的消费观、价值观而导致的反面案例。
各种“校园贷”、“女大学生裸贷”、“P2P”、“挪用公款”、太多现实的例子，让我们触目惊心，让我们反思，到底是什么导致了这些悲剧的出现？什么是财商？什么又是正确的财商？要不要从小学习正确的财商？这已是不得不面对的议题。
一、财商是什么？
财商，即金融智商，是一个人正确认识财富、管理财富和创造财富的能力。财商包括两方面的能力：一是创造财富及认识财富倍增规律的能力（即价值观）；二是驾驭财富及应用财富的能力。财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可缺的素质。
”财商是通过精神世界与商业悟性的养育、熏陶和历练出来的。通过对财商的养育，其目的是树立正确的金钱观、价值观与人生观。财商是实现成功人生的关键因素之一。”（引自百度百科）
财商教育是学习正确认识钱，学会利用金钱，除了创造劳动价值的能力外，还有守住财富并且让财富繁衍生息的能力！只有当我们学会如何与钱相处，我们才能融入社会。
二、世界发达国家的财商教育现状
现在各个国家对财商教育已经越来越重视，从到英国的理性消费建立，日本孩子，再到台湾将财商纳入课本。全球各国都意识到在学会创造资产的同时还要学会利用资产。
犹太人的逻辑：你既然可以给孩子买玩具玩，为什么不让他们学习怎样做生意？同样可以乐在其中。想想其实不无道理。想要让孩子懂得理财，应该先让孩子注意身边与金钱有关的细节。最好的办法就是通过一些游戏让他们建立基本的理财意识。比如经典的“大富翁”类游戏，从游戏中建立起对投资的初始印象，再将简单的投资知识融入其中。平时跟孩子玩一些买卖东西的小游戏，不仅能够锻炼他们的数学计算能力，更能帮助孩子建立起金钱概念，对什么东西贵、什么东西便宜建立起初步的认识。这些并不使我们的家庭生活充满铜臭味，反而能增强亲子关系。
在美国的学校里，理财教育更是被看作是生存教育的一种：学生自由组合成各种各样的公司，担任不同的职业角色，有当工人的、有当设计师的、有当管理人员的，每个人的工作角色都对应不同的报酬，让学生建立工作与报酬之间的联系。最重要的是让他们明白赚钱不容易，花钱有计划。 “世界的钱在美国人的口袋里，而美国人的钱却在犹太人的口袋里。”作为全球最富有的民族，犹太人的教育理念在世界范围内的地位是毋庸置疑的。而犹太人财商教育的关键就在于让孩子早早学会赚钱。 授人以鱼不如授人以渔，技能是可以培训的，但能力是需要历练的。很多中国父母都会觉得孩子还小，像犹太人那样教育孩子未免太过残忍，但是我们要坚信，孩子的能力远超过你的想象。孩子潜能的开发，自身也会因所获得的成就变得更努力，更自信。
三、在金钱方面给予孩子安全感
幸福与否，很大程度上并不完全由财富决定，虽然财富在我们的生活中起着举足轻重的作用。不以物喜，不以己悲。内心的富足才是影响我们幸福感最重要的因素。
财商教育之所以重要，因为它不仅是财富能力的教育，更是一种品格教育和责任教育。因为一句“是金钱如粪土”，很多家长认为教育孩子不看重金钱是一种美德，但需要明确的是，教育孩子不看重金钱的根本目的是减少攀比心和虚荣心，而不是让孩子不在乎金钱，大手大脚，更不是让孩子坐享其成，让孩子变成啃老族！
理财教育带给孩子们的不仅是一种消费观，更重要是会带给孩子一些内心的安全感。
安全感是我们近年来家庭教育领域和心理学领域经常提及，而且颇受重视的一个概念。但安全感被人们强调更多的是一种情感方面的依恋。实际上，对孩子来讲，金钱方面的安全感也是非常重要的，但没有引起家长的重视。
目前，一些富人家长为了杜绝孩子养成大脚大手的坏习惯，于是就在孩子面前“藏富”“哭穷”，这种做法需要适度，适度的“藏富”“哭穷”可以变为孩子前进的动力，如果过度了，可能会给孩子造成一种压力，造成金钱方面的不安全感。
一个整日看着父母为钱发愁、抱怨的孩子，能专心致志地学习吗？所以在孩子成年以前，家长要以坚定的语气告诉孩子：“爸爸妈妈一定会保证你上学、生活的费用，你不用担心。但长大了你就要通过自己的努力去创造财富。”
这种承诺对孩子是非常重要的。因为当孩子的内心安定了，智能才能得到良好的发挥。
四、中国财商教育现状
在传统观念中中国家长认为孩子过早接触金钱对成长不利，所以大部分家长的传统观念是将金钱问题规划为家长专属的家庭事务。
财商，是在孩子未来的生活和事业上必须具备的重要能力之一，因此，这种能力的培养应该从孩子的幼儿阶段就开始进行。抓得越早，效果越佳。尽管中国家长仍然看中孩子的智商、情商教育以及应试考核，但社会的高速发展已经让越来越多的家长意识到财商教育的重要性。伴随近年由于青少年价值观、金钱观的迷失导致的社会问题：校园裸贷、714、网络赌博等，家长们对孩子财商教育的重视度逐渐攀升。
2015年，证监会提出将金融教育列入中小学金融教育课程试点工程。2019年中国证监会明确提出要从小培养中小学生的金融常识，将金融课程列入必备课程。未来，政府将加大力度出台相关的少儿财商教育政策，普及金融常识，提高少儿的财商思维。
五、青少年创业创富、投资理财
国家大力提倡“万众创业、大众创新”，鼓励国民创业创富，因为时代的进度需要创新，国民自身想要过得更好的物质生活需要有一定的经济条件。
可是创业是一条不归路，有“九死一生”的魔咒，青少年该如何创业，有没有人可以给予他们一定的创业指导意见？是不是每个人都能遇到好的人生导师？每个创业者的资源是不是都一样？青少年该如何正确的整合各种资源为自己的创业提供帮助？
这些都需要他们从小有经历系统的财商教育。
青少年该如何投资理财？小孩子有必要投资理财吗？什么是投资理财？
多少家长能解释得清楚？
以前啊，印度有个国王，他为了奖励他的丞相，就对丞相说：“丞相啊，感谢你这么多年为我们国家的付出，你想要什么，本王都能给你”。丞相在纸上画了64个方格子，随后说道：“报告国王，如果可以，臣想要您在第一个格子里放1粒粮食，第二个格子里放2粒，第三个放4粒，第四个放8粒，以此类推，直到把64个格子全部放完就可以了。”国王一听，小事一桩，赶紧让人开始摆放粮食，当他放到一半格子时，他发现即使把整个国家的粮食都给丞相，也放不完64个格子啊，这时，才知道丞相的要求太多了。
这个故事我们都听说过，它就是复利的原理，爱因斯坦都说：“复利是这个世界上的第八大奇迹”。孩子们要不要从小开始学习投资理财，要不要有复利的财商思维，您觉得呢？
投资，都投什么呢？彩票吗？P2P吗？虚拟货币？古董字画？汽车？美女？银行储蓄？保险？还是期权期货？又或者不动产？基金？股票？众说纷纭、您心里有数吗？
今天，孩子不光要学习文化知识、谋生技能，更要学习这一生如何与金钱财富处理好关系，让钱生钱，让财富为我们服务，不让自己成为金钱的奴隶。财富，仅仅只是我们人生的一小部分，我们还有更多更值得去做的事。
人生最重要的不是拥有多少金钱和地位，而是对梦想的追求和家人爱的珍惜以及对社会责任的承担。
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