【产品定义】
借租赁公司居间融资是指租赁公司办理售后回租业务,由银行将租赁公司持有的应收租赁款买入,为客户解决流动资金需要的一种资金居间业务。
【适用客户】
1、特定垄断型央企、国企背景集团旗下租赁公司。例如:中国石油天然气集团投资设立的昆仑金融租赁有限责任公司、中国铁路投资有限公司独资设立的国铁融资租赁有限公司。
2、报表内有大量固定资产借款人,这类客户需要中长期资金,银行通过借助租赁公司,为客户提供融资。
【产品优势】
1.银行优势。
(1)可以给客户解决长期流动资金,满足大型资产型客户的融资需要。银行利用租赁公司间接进入优质集团客户的信贷市场。
(2)可以通过灵活资管计划、信托计划等方式,将这类信贷资金需求表外化,最大限度地节省银行的风险资产。
(3) 可以避免最终借款人异地开户等困难。
2.企业优势。
(1)资金融通表外化,并不反映在资产负债表短期借款和长期借款科目,可以有效美化企业的财务报表。
(2)企业应采取租赁方式间接获得融资,这类融资并不受信贷政策约束,可以作为项目资本金等用途。
【业务流程】
1.银行为借款人核定长期贷款融资授信额度。
2.银行安排租赁公司买入借款人固定资产,并办理回租手续,资金进入借款人账户。
3.银行从租赁公司买入应收租赁款。
4.银行将应收租赁款证券化,出让给信托公司、证券公司等同业通道型
文章选自《银行资金撮合业务培训》,由立金银行培训中心讲师整理编写,转载还请注明文章来源。