好久不见呀，各位盆友！
快两个月没有更新了，
你们居然没有果断取关，
除了骨灰级的真爱粉！
应该就是彻底忘记取关了吧？
都憋说话，我知道是前者！
最近，经常有盆友问小驿：除了弘康健康一生A之外，还有哪些定期消费型重疾？这些产品到底谁更胜一筹？
.......
回答诸如此类的问题多了，我觉得还是干脆写下来吧！毕竟，我懒！
定期消费型重疾
小驿选了两款市面上销售火爆的定期重疾险：百年人寿康惠保、复星联合健康康乐e生C款升级版（以下简称：康乐e生）来和弘康健A进行PK！这几款同样以低价吸引眼球的消费型重疾险，产品责任、保障力度到底如何？
接下来，就随小驿一起往下看吧！
第一回合：看公司
相比网红弘康人寿，百年人寿和复星联合健康的知名度差了很多！ 但是，我们都知道能够拿到保险牌照的公司实力都不容小觑！
百年人寿的股东主要有17家公司，其中为大家熟知的有大连万达集团股份有限公司。呃，虽然去年，万达一直站在风口浪尖，老王的日子不好过，但是大家真不用担心万达会破产！更不用担心百年人寿会倒闭！ 表问我为神马， 具体可翻阅以下文章
而复星联合健康则是由“复星集团”十年内拿下的第七家保险公司。作为一家致力于成为全球领先的专注于中国动力的投资集团，复星先后投资复星医药、复地、豫园商城、建龙集团、南钢联、招金矿业、海南矿业、永安保险、分众传媒、Club Med、Folli Follie、复星保德信人寿等。感兴趣的盆友可自行度娘！
第二回合：看产品
✅ 投保规则
1、从投保年龄的覆盖度
康惠保出生28天即可以投保，相比弘康健A、康乐e生稍早两天；最高投保年龄康惠保和弘康健A更都是55周岁，而康乐e生只到50周岁！
优：百年康惠保
2、从保险期间来看
三款产品都可做为定期重疾，选择保障到70周岁，也可以作为终身型产品投保。而弘康健A、康乐e生在保障到70周岁和终身之间，还多了一个选项，可以选择保障到80周岁或85周岁。
优：弘康健A、康乐e生
3、从缴费年期的灵活性来看
弘康健A可以选择20年和30年的缴费期（线下投保多了15年期的选择）；而百年康惠保和康乐e生可以选择10年、15年、20年和30年的缴费期，缴费形式更加多样和灵活！
优：百年康惠保、康生e生
4、从销售地域来看
弘康健A只能在北京、上海、江苏和河南四省市销售；而康乐e生目前销售区域仅为广东；只有百年康惠保的销售地域较为广泛（具体地域见上表），优势明显！
优：百年康惠保
5、从承保职业来看
弘康健A和康惠保这两款产品承保职业范围都是1—6类（高危职业进行了除外！）而康乐e生承保范围也从1—3类职业升级到1—6类！
✅ 产品责任
一、犹豫期
康惠保、弘康健A都是10天；而康乐e生是15天，比市面上大部分产品都更好！
优：康乐e生
二、等待期
1、等待期
三个产品都是180天的等待期，相比市面上90天等待期的重疾险产品，少了一分竞争力。对自己身体状况没有十分把握的朋友，建议可以放弃！
2、等待期内
康惠保、康乐e生等待期内罹患重疾/轻症，都是赔付（返还）实际所交纳保费，合同终止；而弘康健A等待期内罹患轻症，赔付所交保费，现价为零，但是合同继续有效。
优：弘康健A
二、重疾责任
1、从病种数量来看
关于重疾病种数量的问题，小驿还是那句话：种类够用就好，不用一味追求数量。但是，费率差不多的情况下，多的肯定比少的好！ 弘康健A50种，康乐e生80种，康惠保100种。
优：百年康惠保
2、从病种保障来看
三款产品都涵盖了保监会规定的25种高发重疾，这里就不多说了！重点说说儿童保障方面，这三款竟然都包含了多种儿童特定重疾，适合儿童投保！
优：百年康惠保
3、相同病种条款定义PK
前25种规定重疾，条款定义基本是相同的，但是对于双耳失聪、双目失明、语言能力丧失，康惠保的条款当中对被保险人在0-3岁保单周年日期间罹患，进行了除外！弘康健A可以在3岁之后申请理赔，康乐e生对年龄没有限制，条款最为宽松！
优：康乐e生
三、轻症责任
1、从赔付次数和额度来看
百年康惠保赔付一次，每次赔付基本保额的25%；康乐e生赔付三次，每次赔付基本保额的30%。相比较弘康健A可以赔付二次，每次赔付基本保额的30%更为有优势！
优：康乐e生
2、从赔付的间隔等待期来看
弘康健A和康乐e生轻症赔付无间隔等待期
3、从病种数量来看
弘康健A15种，康惠保30种，康乐e生35种！
优：康乐e生
4、高理赔率轻症PK
关于病种保障方面，因为保监会对轻症并没有统一的要求，因此轻症的种类和定义各家保险公司区别很大，所以往往轻症能够看出一个产品的好坏。从历年的理赔数据来看，理赔率最高的四种轻症：极早期恶性肿瘤及恶性病变（含原位癌）、不典型心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术。三款产品都包含！
5、相同病种条款定义PK
✅ 轻微脑中风后遗症
康惠保和康乐e生，赔付标准当中对于肌力的要求都是三级或以下，而弘康健A要求二级或以下，而二级更难达到。
优：百年康惠保、康乐e生
✅ 特定面积三度烧伤
弘康健A和康乐e生，赔付标准都是烧伤面积需要达到10%及以上，而康惠保为15%及以上，弘康健A和康乐e生条款定义更为宽松。
优：弘康健A、康乐e生
四、豁免
三款产品都可以附加轻症和被保险人轻症豁免！
五、从责任免除来看
这三款产品都是8条！（康乐e生B款升级版含身故责任的则是9条！）但是弘康健A 责任免除的第二条和第三条比对其余两款产品，可以合并为一条！
另外，需要关注的有：
1、核爆炸、核辐射和核污染
弘康健A和康乐e生都进行责任免除，百年康惠保没有！！！
2、被保险人感染艾滋病期间
百年康惠保进行了责任免除，弘康健A和康乐e生没有！！！
3、被保险人合同成立二年内自杀
百年康惠保进行了责任免除，弘康健A和康乐e生没有！！！
第三回合：比费率
三款产品都以50万保额，30年缴费，进行保费测算对比：
小驿一直建议不要陷入比价的恶性循环。以牺牲责任来获得低价，是得不偿失的。但不得不承认，在责任还不错的情况下，不管是保障到70岁，还是保障终身，百年康惠保在价格上略微有优势。
优：百年康惠保
总 结
复星联合健康康乐e生（C款升级版）
总体来说，升级后的康乐e生保险责任和费率还是不错。之前缺少的高理赔率轻症，不典型性心肌梗塞在升级版也已经补全！轻症赔三次，每次赔付保额的30%在同类型产品中还是有一定的优势。但是随着保监监管越来越严，销售区域只有广东，也让这款产品大大折扣！
百年康惠保
康惠保的整体优势在于职业和投保地域限制最少，病种保障全面，且费率低。其劣势在于轻症只赔付一次，保额只有25%；并且有指定医院的限制（虽然可以提前告知，但是毕竟麻烦一些）！不过，康惠保整体来讲还是很有诚意的产品！
弘康健康一生A
弘康健A整体病种数量虽然不多，但是该有的都有了！轻症赔付保额高，且等待期内罹患轻症，只是现价归零，合同还是继续有效的！不过，销售区域少，初次发病定义严苛，也让它的竞争力打了一点点折扣！但是，还是那句话，没有十全十美的产品！
最后，小驿想说：一款好的保险产品，从来不是价格决定的，投保规则、保险责任、免责条款、健康告知、售后服务及理赔等等是非常重要的！不要牺牲责任来获得低价！ 保险产品没有十全十美的，适合自己的就是最好的！✌
今天就是酱紫，下期见！
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