10日晚间，“中国银行承德分行因避限额被罚”话题持续占据新浪微博热搜榜。
先来回顾下事情经过，据国家外汇管理局河北省分局网站消息，外汇局承德市中心支局近日公布一则行政处罚显示，中国银行股份有限公司承德分行存在行为个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞的违法事实。
根据《外汇管理条例》第四十八条第（四）项的规定，外汇局承德市中心支局对中国银行承德分行处以警告、责令改正、并处罚款4万。
来源：国家外汇管理局河北省分局网站
针对此事，网友划分成两个阵营：“不明所以吃瓜派”和“金融民工诉苦派”，并展开了激烈大讨论。
“我取我自己的钱，为啥银行还挨罚？”发出类似拷问的网友不在少数。
微博评论中也不乏颇感无奈的银行从业者。
那么究竟经办银行为何挨罚？个人去银行柜台提取外币又是如何规定的？
个人分拆结售汇行为特征有哪些
个人同一账户一周内分5次各提1万美元现钞，经办银行被罚了4万元。作为该处罚依据的《外汇管理条例》第四十八条规定：有下列情形之一的，由外汇管理机关责令改正，给予警告，对机构可以处30万元以下的罚款，对个人可以处5万元以下的罚款，其中就包括违反外汇账户管理规定的行为。
个人提取外币现钞的现行规定是如何解释的呢？
据2007年《个人外汇管理办法实施细则》规定，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。
直接导致中国银行承德分行被罚的《个人外汇管理办法》第七条如此规定：银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。
记者查阅了解到，2009年11月，外汇局发布的《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》中指出，个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理。
个人分拆结售汇行为的主要特征就包括：个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇等。
显然，耿某某的行为属于典型的分拆结售汇行为。
“以目前的信息来看，不能判定耿某某的行为是无意的，但也不排除规避监管提取外币是用作正当用途，或者其不具备报备资格。”某股份制商业银行支行副行长表示，旅游、留学费用、外派工作生活费等都属于提钞的正当用途，超出限额提前报备是能够获得批准的，外汇局的相关规定主要是为了反洗钱。
经办银行没按规定办事
此次中国银行承德分行吃罚单，就在于没按规定办事。
《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》对银行的处理办法进行了明确规范：对于个人分拆结售汇特征明显、银行能够确认为分拆结售汇行为的，应不予办理；银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的，应注意收集相关线索，避免同一个人再次办理分拆业务，同时于发现之日起3个工作日内向国家外汇管理局所在地分支局报告。
某城商行交易银行部经理告诉记者，她所在的银行规定，个人在7日内从同一外汇储蓄账户3次以上提取等值或接近1万美元外币现钞，就足以引起银行预警并加强审核，调查后银行有权拒绝办理。
“银行可以查询到客户在同一账户的存取款记录，这种短期内、高频次提取外币现钞的行为，银行都应仔细筛查，尤其是反洗钱部门。”她进一步表示。
因此，也给大家提个醒，在每人每年等值5万美元的结售汇额度的基础上，个人提取外币现钞当日累计超过等值1万美元的，需凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备，还须遵循央行的反洗钱相关规定。
银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》方可为个人办理提取外币现钞手续，该备案表有效期为30天。
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