就您和信用卡发卡行之间的关系而言，合同的双方当事人是您和信用卡发卡行（银行），在一方没有履行合同义务时，另一方有权要求对方承担违约责任。
虽然您不是信用卡款项的实际使用人，但作为持卡人的一方，建议您及时向银行还款，如一时无力还款，建议和银行沟通，以免产生不必要的影响。
对于您和实际使用人之间的关系，可以按照借贷关系来处理，建议您积极收集借条、聊天记录材料、转账记录等能证明借贷关系的证据，在诉讼时效期间内要求对方还款。
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文章来源：
典典
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