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虚拟货币对银行有什么影响

2023-04-26 14:25:15 汽车百科 阅读 0

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一、事件。

从硅谷银行开始,短时间内欧美银行接二连三的倒闭。

3月9日,美国SilverGate Bank宣布停运倒闭,自愿清算资产。3月10日,美国硅谷银行被加州监管机构介入调查,终止运营。3月12日,Signature Bank也被政府机构宣布关闭。美国第一共和银行、西部联合银行等遭遇挤兑,股价暴跌。3月15日,瑞士信贷年报披露巨额亏损,并存在“内部控制”问题,3月19日,瑞士信贷以30亿瑞郎被瑞银集团收购。自2008年之后,新一轮欧美银行业危机可能已经开启。

欧美银行暴雷,大量资金避险来到新加坡和香港

二、发生的原因。

1、政策原因,长期的低利率加上突然转变的货币政策导致。

疫情期间,美国维持非常低的几率,加上大放水,甚至直接给民众发钱;疫情过后,遇到通货膨胀,美联储又无休止的加息,目前存款利率已达5%!

2020年-2021年,美国短期利率一直处在低位,而长期利率走高,期限利差扩大。部分商业银行以短期利率吸收存款,又以长期利率投资久期较长的资产。

2、银行业务配置错误,投资亏损,管理混乱。

欧美银行大量长期投资,造成现金不足,遇到挤兑,难以支付,出现流动性危机。加上投资亏损,挤兑风险加剧。

美联储加息后,利率上升导致银行持有的长期债券价格下跌,当流动性问题出现,商业银行不得不变卖长期资产时,就会导致巨额亏损,引发市场挤兑。

三、带来的影响。

1、造成金融市场动荡。

从硅谷银行披露发生巨额亏损消息出现开始,硅谷银行就出现大跌,随后其他银行股也跟随;然后硅谷银行倒闭,其他银行股更是大跌;紧接着美国多个银行倒闭,欧洲瑞士信贷也暴雷,带动整个欧美股市全线下跌。虽然欧美各国出台各项政策维持银行金融系统稳定,暂时来看,表面上有一定效果,但是危机远没有解除,3月24日也就是昨天,德意志银行五年期CDS一度跳涨至2018年底以来的最高水平,市场担忧德意志银行是否会成为下一个瑞士信贷,这家德国最大的银行欧股收跌8.5%。

欧美银行暴雷,大量资金避险来到新加坡和香港

美国道琼斯走势


欧美银行暴雷,大量资金避险来到新加坡和香港

德国股市也是动荡不安

不光欧美股市,甚至连我们国内的A股也在跟随着跌宕起伏,给股民造成较大亏损。要知道我国是有一定的金融资本管制的,有一道防火墙,可也仍然阻挡不足欧美银行金融危机带来的影响。

2、欧美银行危机使黄金和比特币上涨。 危机出现的时候黄金保值的避险作用就出现了。与银行股连续大跌出现相反的情况,黄金出现连续大涨。

比特币等虚拟货币不受银行的影响,所以此时也受到市场的认可。

欧美银行暴雷,大量资金避险来到新加坡和香港

黄金连续大涨

3、欧美银行危机使大量的资金从美国和欧洲来到亚洲来避险,主要以新加坡和香港为主。

美国几家银行倒闭后,这半个月,美国的银行存款创下了近一年来金额最大的流失。美联储周五发布的未经调整数据显示,美国的银行存款减少了984亿美元。 更有坊间传闻,香港短时间内有1700亿美金的流入。香港有一些银行连续七天工作,就是周末也要加班开户。当然这里面更多的是华人资产,外面不安全了,还不赶紧转回来,也有部分会回到国内。

以前大家看新闻看电影,有钱人都是把钱存在瑞士银行,瑞士银行安全,因为瑞士是中立国家。但现在不一样,从俄乌战争开始,瑞士开始冻结俄罗斯资产,改变了中立国的立场,这谁还放心,把钱存瑞士已经不安全了,加上一直加息给银行带来流动性紧张,大量资金回流亚洲。

总之,欧美这次银行危机,使不少资金(尤其是华人资产)开始回流新加坡和香港,带来了大量的流动性,这些钱给地区发展带来活力,香港的金融中心会有所恢复,港股也可能迎来一波反弹机遇,也会影响我们内地,北向资金有可能进一步加速流入,这是一个好事。

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