6月以来，中国网贷行业出清潮来势凶猛，问题平台数量大、金额多、涉众广，其涟漪效应逐渐波及整个行业。在监管政策尚未落地、市场持续出清、行业信心低迷的特殊时期，出于保护广大投资者利益的社会责任感，融360于近日发布了2018年第2期（总第14期）网贷评级报告，对网贷平台未来3个月“综合抗风险能力”进行评估，希望给身处迷茫中的投资者提供一些参考，帮助他们做出明智的投资决策。
投资者应理性看待短期“雷潮”
由于近期网贷行业动荡加剧，本期网贷评级报告也备受社会关注。报告显示，二季度共263家P2P平台出现问题，其中失联平台119家，提现困难93家。在6月1日至7月20日的峰值期间，6月新增问题平台72家，7月208家，累计贷款余额分别约为130亿元和620亿元。7月问题平台环比、同比均远超以往数据。
6、7月新增问题平台类型分布
对于这一波平台密集跑路的原因，融360网贷评级课题组认为，主要有五个方面：一是平台风控能力不济、资产端质量太差，这也是最根本的原因；二是监管政策不断收紧，“限额”、“双降”、“扫黑除恶”落实推进；三是中小平台为备案亏损运营，备案延期成为压垮部分平台的最后稻草；四是个别上市公司为解决资金紧张困境，抽P2P出借人的“血”续命；五是“老赖”组成逃债联盟，借款人恶意逃废债。
整体而言，融360网贷评级组认为，在这一轮“爆雷”潮中网贷行业多种风险迭加，其中夹杂了太多“玩家”的利益纠葛，剧情不断刷新大家的认知，再加上平台退出机制尚不完善，所以在出借人群中造成了一定的心理恐慌。
报告认为，在网贷备案延迟、部分平台“随意”退出、第三方监督机构缺失等背景下，监管有必要“构建一个稳定的政策环境”。同时投资者也应该看到，央行、互金协会近日纷纷发布网贷相关的利好消息，187条备案验收细则即将落实，说明网贷政策正在逐步完善，承载着普惠金融之责的网贷机构将逐渐走向成熟，迎来新的生机。
据融360大数据研究院监测数据显示，本轮“爆雷”的平台，80%以上都存在自融、假标、活期、有资金池等不合规的行为，这些也是监管部门严厉打击的行为，这些平台不能算是真正合规的P2P，或者可以说是假P2P；还有不到20%的平台存在大额、期限错配等问题。鉴于此报告建议，出借人不必因担心短期的雷潮，而对一些优质标的进行大幅折价的债权转让。
大浪淘沙 合规平台将成为数字普惠金融先锋
鉴于监管政策尚不明朗等原因，融360大数据研究院相应调整了本期网贷评级的方法模型，同时本次报告只发布B级（含B级）以上网贷平台的评级结果。本期网贷评级样本平台共26家，新纳入了“51人品”一家平台。
报告强调，评级结果仅代表融360大数据研究院对于P2P平台未来3个月“综合抗风险能力”的判断。所谓的“综合抗风险”的实力，是指平台即便无法拿到备案、借款端遭遇较大的逾期、以及出借端遭遇较大的赎回，也能保持运营平稳的实力。
2018年第二期评级结果
（注1：本期评级结果中同类别平台排名不分先后；注2：对于上市公司并购、入股 P2P 平台，网贷评级课题组以上市公司公告以及证监会批复为准。）
根据“综合实力”与“合规整改”等综合分析结果，融360网贷评级组把26家P2P平台分为：A、A-、B+、B四个级别。总体来讲，这四个级别的平台在未来3个月给出借人造成较大损失的概率低。值得注意的是，融360网贷评级组在报告中强调，这份AB评级的榜单并非“白名单”，评级结果仅供参考，不构成任何投资建议。
依托融360海量的信贷数据、大数据监控系统和专业风险控制团队，以及中国人民大学在金融风险领域的学术研究积累，融360网贷评级组在评级过程中始终保持客观、中立、严谨的态度。在每一期报告中，融360网贷评级组会充分披露评级模型的具体指标、解释和权重，评级结果完全可以按照模型回溯。
结合当前形势，融360网贷评级报告给出借人提出关于如何筛选平台的六大建议：一是时刻保持理性，不从众恐慌；二是深入辨别平台的背景实力，包括其实际控制人、股东、高管、融资、工商等信息，尤其对其工商信息频繁变更、上市公司投资入股等行为要认真辨别；三是看清平台的合规情况，注意平台是否有存管银行、ICP证书或备案号、等保三级证书，是否限额，是否有律所及会所出具的财务报表、合规报告、第三方审计报告等信息；四是通过全国信用信息系统查找借款企业是否与平台相关联，要警惕同一借款人反复借款、反常高息等情况，提高对平台自融、假标的识别，另外可通过出借协议查看标的是否存在大额或期限错配的情况；五是分散投资于不同类型资产的平台、降低心中预期收益；六是如投资的平台不小心踩雷，第一时间保存投资证据，选择报警维权。
融360网贷评级报告认为，网贷行业的阵痛必将过去，行业的监管政策也会越来越稳定和完善，而市场出清也仍将继续，去伪存真，良币驱逐劣币，大浪淘沙后的合规平台定会成为中国数字普惠金融的先锋力量。
专业理财知识助力提升大众财商
随着经济发展，财商教育在现代社会变得越来越重要。相比欧美，中国的投资者教育一直十分欠缺：银行、券商、基金等财富管理中心，提供的研究报告多服务于机构用户或中高端人群，而普通百姓却鲜有渠道能够获取专业、高效的投资知识和建议。融360大数据研究院较好地填补了这一空白。
融360以“成为每个人的金融伙伴”为使命，以“让金融更简单”为愿景。成立七年来，公司协助监管部门，在投资者教育方面做了大量的工作。2015年，为了提示风险和帮助用户进行专业化理财，融360成立大数据研究院，开始对P2P等各类理财项目进行风险等级评估，并定期向广大投资者推出免费的数据分析报告，每季发布的“融360网贷评级报告”就是诸多报告之一。
目前“融360网贷评级报告”已连续发布了14期，往期曾成功预警e租宝、我企贷、飞速贷、e速贷等近20家平台的“爆雷”风险。值得一提的是，融360网贷评级报告曾评定的绝大部分“A、B级”平台至今仍处于正常运营状态，时间验证了评级模型的科学性和客观性。
除了网贷评级项目组，融360大数据研究院旗下还设有金融科技与监管科技实验室、零售金融数据中心和消费金融行业研究中心。作为国内领先的新金融研究团队及监管科技服务供应商，融360大数据研究院希望“把选择权还给用户”，让用户能够拥有充足的金融产品信息，充分的金融知识，做出明智的决策。
基于机构合作与长期监控，融360大数据研究院积累了大量独有行业数据与网络监测数据，通过大数据处理、机器学习、文本挖掘、风险建模等技术手段，专注于对“互联网+金融”领域进行深入研究、监测，包括存款利率、银行理财、宝宝类理财、P2P网贷、房贷、消费金融、零售金融、信用卡等领域。平台每周、每个月、每个季度会发布便民的数据报告和政策解读。
“美联储加息0.25%，圣诞节多吃一只鸡”，通过这些内容通俗易懂的免费报告及金融工具，“金融小白”也能更及时了解理财市场的变化及监管动态，筛选出相对安全可靠的投资标的。
另外，针对市场上五花八门的理财陷阱，融360大数据研究院还通过一系列生动有趣的方式来普及防骗知识，例如《百骗大扒秀》动画视频、《防骗手册》漫画口袋书和《理财防骗十巴掌》H5，其中曾经揭露“套路贷”、ATM机取款、“山寨微信”等各种骗局《百骗大扒秀》总播放量已经超过2.2亿次。
不理智、不理财，相信本轮风雨过后会出现一个更有序的市场环境和一批更成熟的投资者。
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