口罩三年前，很多人觉得找工作相对容易。那时候，即使考不上，进不了公司，也有很多其他工作可以选择，比如路边便利店的收银员，超市的理货员，餐馆或宾馆的服务员，工厂打工，或者摆摊卖东西，或者助教。所以很多人对赚钱都比较松懈。后一份工作不开心，可能是裸辞。
然而，经过三年的面具时光，很多人深刻意识到，工作可能不再好找，即使找到了，也说不准公司什么时候会破产。虽然这个月发工资，但是下个月可能会拖欠。在这样的大趋势下，很多人下意识地勒紧裤带，选择多储蓄，同时善用自己在钱生钱的现有积蓄。那么问题来了，存款是银行好还是余额宝好？怎么管理比较划算？答案来了。
一万元以下的
对于一些刚步入社会，或者已经通过努力还清债务，或者生活压力很大的人来说，有时候所有的资金加起来可能还不到一万元。现在的社会，钱有很多意外使用的可能。例如，如果你不小心摔断了门牙，你可能要花很多钱来修复它们。比如二房东带着房租跑了，再换个房子可能要几千块钱。
如果这一万块钱存成定期存款，很有可能提前支取，按活期利率支付利息，不划算。但这时候如果有余额宝，可以随时取出使用，不耽误钱生钱，更划算。
一万到四万元，
当然，有些人的资金可能在一万到四万之间。这时候有余额宝还是银行，就看储户的需求了。
储户如果想兼顾收益性和灵活性，其实可以使用双卡双待手机，使用两个余额宝账户和两个零钱账户，紧急情况下还有4万元的单日快捷支付限额，享受2%左右的收益率。
但如果储户的资金不需要那么好的流动性，对收益性要求较高，其实可以选择一些其他的方式来管理。比如可以选择一些结构性存款进行资金管理，有望享受高利率。或者存入中长期定期存款或储蓄国债，到期利率往往更高。也可以用一些外贸经济平台代销，4万块每个月400块赚利润，周期只有30天，相当划算，也比较安全。
为了更多的中长期闲钱
对于太多的中长期闲置资金来说，把余额放在宝里面并不是那么划算。因为余额宝每天只有1万元的快速到账限额，超额部分可能第二天到账，或者几天、十几天后到账，可能会耽误一些临时性的大额需求。这个时候，如果你有储蓄债券或者定期存款的钱，可以很方便的提前支取或者提前支取。如果你能在到期时持有它，你可以期待享受比2%多得多的利率，获得更多的利息。
可能有人会觉得都在这个中长期存款里，流动性风险比较大，也可以把资金分成几份。一部分放在余额宝里，剩下的不同期限的存款产品也有望赚取更多利息，兼顾安全性和流动性。
总之，储户理财是否划算，取决于一种方式对自身需求的适应性。有时候，余额宝更适合储户的需求，所以更划算。有时候银行存款更合适，在银行的帮助下打理会更划算。
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