提起银行行长，可能印象最深的就是民生银行行长和建设银行行长，说起这两个行长可能大家都不知道是谁，但是有两句话，大家一定听说过。

民生银行行长洪琦，“企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候自己都不好意思公布”，以及建设银行行长张建国，“银行是弱势群体”。

那我们民国时期的银行行长们，都在想什么？做什么？为了当时的国民经济发展又做了哪些贡献呢？会不会也会觉得银行利润高到不好意思公布？或者认为银行是弱势群体？

中国近现代史上的第一家现代银行的诞生

在第一次鸦片战争以前，中国的金融业还只有票号跟钱庄。

票号是专门从事汇兑的金融机构，在19世纪出，票号就已经发展为全国性的金融机构，最有有名的就是山西票号。钱庄除了货币兑换，也会发行庄票（一种信用货币），还有存贷款业务，有点类似现在的银行主营业务了。

第一次鸦片战争以后，西方资本主义国家通过坚船利炮打开了清政府的国门，带来的不仅是各种丧权辱国的条约，还有外资银行。1845年，英国丽如银行在香港和广州设立分支机构，这也是第一个在中国设立分支机构的外资银行。之后德国、法国、日本、俄国、美国等国相继在设立分支机构。这些外资银行来我们中国可不是为了促进清政府的经济发展的，而是为了从事鸦片和棉花进口业务相关的汇兑贴现，后来又逐渐开展各类银行业务。外资银行中最有名的就是汇丰银行，也是第一家把总部设在我国香港的银行，不仅开办储蓄、信贷等业务，还发行纸币，承办政府借款，并长期垄断了中国的国际汇兑业务。外资银行凭借母国在华的政治经济特权，逐步挤压了中国传统金融机构的生存空间，因此也激发了中国人自办银行的想法。1897年，盛宣怀获得清政府的许可后，在上海创立了中国现代史上第一家银行——中国通商银行。

“三足鼎立”的民国时期银行业

到了20世纪初，清政府设立户部银行，后又改名为大清银行，在辛亥革命后，于1912年又改名为中国银行，这就是我们现在中国银行的前身。

户部银行的设立，拉开了现代银行成立的序幕。1908年，清政府邮传部成立交通银行，上海、杭州等地也出现了以私人资本为主的股份制商业银行，如浙江的兴业银行（不是现在的兴业银行）、四明商业储蓄银行等。到了民国时期，现代化银行的成立出现了井喷的趋势。1912年到1927年，中资银行已达到上百家，仅在1916年-1920年这五年间，就成立了73家银行。这些银行又大都集中在通商口岸，其中以上海为最，这也是为什么现在上海金融业如此发达的主要原因之一。中资银行成立初期，实力是比较弱小的，通过不断创新发展，又注重团结和同业协作，尤其是1918年成立上海银行公会，使得中资银行的力量大大增强，与外资银行分庭抗礼，最终形成外资银行、中资银行、中国传统金融机构三足鼎立的格局。

民国时期银行行长在想什么？

民国初期，上海金融界按实力划分，外资银行实力最强，其次是钱庄等传统金融机构，银行垫底。

在地位上，外资银行利用各种不平等条约，获得了许多特权，包括承办政府借款和经理中国赔款，还有发行货币的权力。其中最让人感觉屈辱的就是当时关税主权丧失，关税集中于汇丰银行保管，然后根据各种不平等条约分配给各帝国主义国家。

在业务开展上，我们国内的金融机构也比不上外资银行。由于外资银行垄断了当时的票据业务，加上当时处在战乱时期，很多官僚、军阀、商人、地主为了保证资金安全，宁愿把钱存在有政治经济特权的外资银行手里。

在经营管理上，因为没有规章制度也没有营业计划，因此许多省立的中资银行沦为政府及军阀头子的钱袋子，无论公私款项，任意支取。加上官绅勾结，腐败现象十分突出。因此，在当时的时代背景下和现实环境下，民国时期的银行家们，心里想的不是如何赚钱，整个中资银行业和民族金融的利益。具体表现在以下三件事：一是如何打破外资银行在中国的垄断地位，让政府及人民融资汇兑等金融需求，不再乞怜于外资银行。由于各种不平等条约的限制，包括关税等国民经济命脉均掌握在外资银行手中，这也是丧权辱国的具体表现之一。二是建立健全金融体系，学习西方现代化经营管理模式。民国时期，不仅钱庄票号，中资银行还是外资银行，都有发行货币的权力，当时又没有央行进行统一管理，而是有中国银行和交通银行部分履行央行的功能。加上战乱等原因，导致货币体系十分混乱，通货膨胀十分严重，百姓苦不堪言。三是抵制军阀和国民政府向银行无休止的索取、摊派、垫款，干涉银行正常经营，屏除官办银行的腐败低效，建立自主经营的现代化商业银行。如1912年时，上海都督陈其美命令中国银行上海分行筹饷，当时上海分行的经理宋汉章拒绝了陈其美的无理要求，被陈其美以“罔利营利，弗顾大局”为借口，拘禁了宋汉章。

宋汉章

民国时期银行行长在做什么？

为了发展国民经济，解决民族经济发展过程中存在的障碍，民国时期的银行家们在宏观经济和金融制度十分薄弱的条件下，积极探索，逐步建立健全金融制度，并积极推动金融制度创新，承担了许多本应政府承担的职能，在促进现代化进程发挥了巨大作用，对今天的金融活动也有诸多借鉴作用。

当时民国的银行行长们，在现代金融制度建立和发展上，主要做了以下四件大事：一是促成中央银行的建立与发展。到了二十世纪初，中国的五大通商口岸虽然建立起许多金融机构，但是一直没有一家中央银行来进行统一管理，而当时世界各国对中央银行的职责和功能也不尽相同，当时建立起中央银行制度的国家才29个。直到1920年比利时的布鲁塞尔会议上建议各国建立中央银行，这才陆续有国家建立中央银行制度。1928年，在陈光甫等银行家的多方努力下，国民政府建立中央银行，并提出中央银行必须要注意四点：不能与商业银行争利；以福利民众为宗旨；统一币制；降低工商业贷款利息。但是国民政府的中央银行与商业银行家心目中的央行还是有较大差距。

陈光甫，银行家、企业家,原名辉祖,字光甫,后易名辉德;乃中华民国上海商业储蓄银行与上海商业银行的创办人，有“中国摩根”之称，

二是促进货币的统一和法币制度改革。晚清到民国初期，货币制度十分混乱，种类繁多，金属币就有银两、银元、铜元、铜钱等，而且成色和种类又各不相同。纸币就外资银行和中资银行发行的纸币，还有钱庄发行的庄票，以及各地政府、军阀发行的纸币和军用券等。不仅兑换麻烦，而且很多货币只能在当地流通，换了一个地方就不被接受。混乱的货币制度不仅不利于国民经济发展，对银行业的发展也十分不利。因此，无论是为国为民，还是为了自己，民国的银行家们针对币制改革提出了许多中肯的建议，也在积极推动币制改革进程。

1933年，国民政府实行币制改革，采纳了银行家的建议，废两改元，统一货币，并建立上海造币厂和天津造币厂，划定银币成色，维护币制主权。在中国银行、交通银行和中华汇业银行的支持下，将劣币以及各种旧银行和外国银元收回，统一送到造币厂铸造新币。1933年，美国为了摆脱经济萧条，先后公布《银购入法》和《白银法案》，高价在全球购入白银。国内由于种种原因，导致金贵银贱，因此许多在华外资银行将白银运往美国。白银作为民国的主要货币，一旦大量外流会导致国内经济出现严重问题，出现无钱支付的情况。因此，在张嘉璈等银行家的建议下，民国政府于1935年底进行法币改革，由中央银行、中国银行、交通银行三家银行发行法币，并制定了一系列的货币制度。

张嘉璈（中国银行），被誉为现代银行之父三是建立上海票据交换所。中国近代金融市场十分不发达，金融工具也十分缺乏，当时的证券交易所又被外商的众业公所和华商证券交易所把持，因此银行家多次提出要建立起自己真正的证券交易所，用于筹集资金，支持工商业发展。1922年2月，上海银行界成立票据交换所筹备委员会，同年8月，组织票据法研究委员会。1929年，国民政府立法院通过票据法。1932年3月，上海银行业同业公会组织联合准备委员会，并委托其办理票据交换事宜。1933年1月10日，酝酿了11年的票据交换所在上海正式成立。上海票据交换所的成立，降低了交易成本和风险，增进了银行间的团结与互助，加快了资本的流动，为国民经济发展起到了重要推动作用。

四是建立征信所。早在1918年，张嘉璈（中国银行行长）对李铭（浙江实业银行）写信，要建立属于自己的征信机构。1921年5月，在全国银行业第二次银行公会联合会议上，上海银行业代表提出设立征信所的议案。到二十世纪三十年代，上海共有5家征信机构，分别是日本的上海兴信所、帝国信心所与东京信心所，美国的商务征信所和中国商务信托总局。没有一家是中国人自己的信用调查机构。1932年3月，中国银行、上海商业储蓄银行、浙江实业银行、浙江兴业银行等发展组建中国兴信社。6月，在中国兴信社的指导下，正式成立了中国第一家征信所，主要业务包括：调查企业及个人的信用情况，出具信用调查报告；调查市场动态，发布商情报告；出版工商行名录；代为拟定放账标准，代收账款。在张嘉璈等银行家支持下，章乃器等人将征信所迅速发展壮大，由最初的18家会员发展到47家，吸引了汇丰银行、花旗银行、横滨正金银行等外资银行入会，固定服务对象100家，发布调查报告3万份，成为上海最主要的信用调查机构，而外商的几家机构逐渐销声匿迹，不复存在。

结束语

民国时期的银行家们由于有相似的籍贯和教育背景，因此在行动上十分团结，在经济与金融关系、金融制度建设、业务发展等方面有着相同的政治倾向和经济主张。因此无论在思想上还是行动上，新兴的银行家们总是能够保持高度的一致。

在当时的社会环境下，民国时期的银行家们有着浓厚的家国情怀，他们把着眼点放在整个国民经济发展的问题上，而不是锱铢必较于个人或单个企业一时的得失，他们更多的是为了整个中资银行业和民族金融的利益共同行动。雄厚的经济实力，让民国时期的银行家能够把自己的金融思想付诸实践，并承担本应由政府承担的职能，在建设现代化银行制度上做出突出的成绩。民国时期的银行家们的家国情怀，以及金融思想和实践探索，现在依旧值得我们钦佩与学习。

侠之大者，为国为民

银行之大者，亦须为国为民

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