各位伙伴们，这个双11大家战果如何？无论是“东方不buy”还是“千手观音”，过完双11，就问你们一句，还敢不敢正视你的信用卡账单了？
用信用卡买买买之后，临时额度、账单分期、退款还款……这几个容易“踩雷”的地方究竟要注意哪些问题呢？今天一起来了解一下吧！
使用了临时额度要注意哪些问题？
小编有一张信用卡，额度为2万元，双十一前，忽然收到了银行临时额度提升的短信通知，可将临时额度调至8万元，小编大喜过望，马上进行了临时额度调升的申请，到了双十一便开始血拼……
如果你使用了信用卡的临时额度，需要注意以下两个小问题：
首先，临时额度有使用期限，通常为1到3个月。到期后如果还继续按照临时额度使用的话，可能会面临支付不成功的情况。
此外，临时额度超出有效期后，不享受循环信用。
也就是说，一旦临时额度失效，实际刷卡额度超过原有信用额度的部分，不能分期还款，会全部计入最低还款额内，需在到期还款日前一次性还清。
此时如果临时额度未能按时还款，视同逾期，不仅面临着利息、违约金等，可能还会影响信用记录。
分期还款OR最低还款哪个划算？
小编这个双十一可谓收“货”满满。关了APP，数了数银行发来的消费提示短信，哟！居然已经买了双倍月工资的东西……看来这次没法一次还清了。那么，分期跟最低还款额，哪个更划算呢？
所谓最低还款额，即持卡人需偿还的最低金额，通常为消费金额的10%，有些银行设定为消费金额的5%，会显示在信用卡当月账单上。
一旦采用最低还款额还款，即无法享受免息还款期，当期所有消费从记账日开始计收利息，通常为日息0.05%（折合年息约18.25%），按月复利计息。
值得注意的是，如果上期未全额还款，则上期的消费不能享受免息期，不过本期的消费大部分银行都是可以享受免息期的。
分期还款会被收取一定的手续费，分期期数不同，手续费率也不同。其年化利率的计算并不是简单的将手续费相加除以分期总金额，这里要推荐一个超级方便的算法：用excel中的rate函数。
分期还款会被收取一定的手续费，分期期数不同，手续费率也不同。其年化利率的计算并不是简单的将手续费相加除以分期总金额，这里要推荐一个超级方便的算法：用excel中的rate函数。
以按期平均摊销手续费和本金、本金6000、分为6期、每期手续费0.7%为例，其年化利率的计算方式为：
所以，最低还款的年化利率基本固定，而分期的利率，大家可以根据不同信用卡、不同分期周期的费用自己算一下。通常而言，信用卡欠款越多，使用分期还款就越划算。但如果你确定只是还款日到发工资日之间有几天难以周转，就可以用最低还款过渡一下。
值得注意的是办理分期后，如果提前还款，手续费通常会依旧按照全部金额来收取。不过今年双十一，部分银行对分期费用进行了调整，有些遗憾提前还款将不再收取全额手续费。
此外很多银行等也推出了分期优惠，比如达到要求后减免费用或送购物券，伙伴们可以多多留意。
遇到信用卡退款要注意啥？
小编双十一看好了几双篮球鞋，偷偷下单结果还是被老婆发现了。只能在老婆的注视下跟客服沟通，取消了订单，发起了退款。小编心想：“不让买就退了呗，正好下个月也不用还信用卡了……”
小编的想法对不对呢？这里要关注两点，一是退货与原始交易是否匹配，二是原始交易是否发生在本期。大部分银行信用卡退款是可以抵扣还款的，但各行政策会所有差异，有些银行可能会存在以下情况，需特别留意退款到账时间：
退款发生在账单日前：可冲抵当月信用卡账单；
退款发生在账单日后、还款日前：不能冲抵当月信用卡账单，可冲抵下个月信用卡账单；
具体来说，当你准备还款的时候，在当月账单的记录中，这一笔消费记录还是存在，退款还没有退还到你的信用卡上时，信用卡默认你是完成了这笔消费的，即便退款到账，也不是一定就能冲抵当月账单，不同银行政策不同，本币和外币也会有所差别，还需多多留心。
此外，双十一交易量激增，商家处理退款的时间可能也比平日更慢，因此持卡人千万要关注退款到账时间以及信用卡账单金额，不能简单的以为发起了退款，就不用给信用卡还款了哦！
值得注意的是，双十一过后，一些不法分子会以退款、退换货操作等名义来实施诈骗，比如：
由于缺货需办理退款手续，请点击下方链接或扫描二维码；
声称发货前需进行身份核验，问你收到的验证码是多少；
恭喜您获得幸运大奖，找你要身份证号和银行卡号等等。
特别要提醒大家的是，购物用官网、不随便点击不明链接、慎扫二维码、不用不安全的网络，信用卡卡号、卡片背面后三位数字、消费密码、身份证号都是极其重要的信息，千万不要透露给他人。个人信息一定要保护好，了解好如何还信用卡，不要忘记理财，让财富增值，可以选择p2p平台小宝金融，收益可观，安全可靠！
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