我堂姐是空姐，最近她的一个微信群里有人问到香港保险，她就豪气的把我的微信甩了出去，说，“我弟在香港，你们问他吧。”
然后不少人加我。几乎都是听说过但从未接触过香港保险的人。
大部分加了以后给我的反馈是“理赔难”，“投保难”，“某某大v说它不好，虽然不清楚为什么不好但是很多人去买”.....
在网络普及，人人都能发声的时代。
煽动的成本很低，理性的声音反而很稀缺。
我想任何一个受过理科专业思维熏陶的现代精英们，对于所有的投资产品和保险产品，都不能简单的说，好或者不好。
就像现在特朗普时不时发疯，受影响的投资那么多，你怎么去定义好与坏？
所以重点不是好坏，而是理性了解之后的合适与不合适。
之前已经讲过家庭重疾险的配置。
今天就来说一下如何给宝宝买保险。
理财型保险收益高
从目前的情况看来，人民币进入了一个对世界其他国家升值，对美元贬值的通道。
但不管人民币变化与否，在选择给自己存退休金，还有给孩子存教育金的时候，永远是“稳定增值”，最为重要。
香港的理财型保险，保费作为一个大的资金池，会交给专门管理投资与分红的业务基金进行管理，投资在全球的股市，房地产，债券市场和衍生品市场，持有20年左右可以实现大约5.5-6％的收益率，而内地同类型的保险只能实现约1-3％。
这时候一定有人会说，5-6％也很低啊！
跟投资相比，肯定不算高。
但理财型保险能够带来的就是：
1.帮你存钱，在收入尚可的时候强制储蓄
2.保本抗通胀。
3发生意外还可以给指定受益人一笔钱
4.转换受保人，完成免税的传承。
就好比，给你两个选择，第一个选择，是马上可以拿到50美元。第二个选择是10年后可以拿到150美元。
会有很多人选择马上拿到这50美元，因为他不知道未来是否需要这150美元。
但也有很多人会选择后者，这就叫做延迟满足，做一个有规划的人，150美元对于未来，或许就是一个机会和保障。
对于未来的规划一定是先计划好再去奋斗，比如养老和教育这类刚需，而不是觉得自己会越来越有钱，收入越来越高，而把问题放在一边，认为情况会自己变好。
规划好了之后，以后奋斗的每一步，都是在为自己的家庭添砖加瓦。安全满满。
对于身体健康也是这个道理。
有的时候，先正视这个问题的存在，不寄希望于未来，才是解决问题的第一步。
资产隔离与自我化的途径
作为拥有着全球最大互联网系统的中国，不要小看国家对于个人信息互联网化的决心。
一个人一个税务档案，是目前的目标。
别的国家可能做不到，但中国一定可以。
CRS也开始慢慢渗透，该申报的就申报，该异常的就去查。
用通俗一点的话语来说就是，全网监控，不给大家偷税漏税的可能性。在给底层人民减税的同时，务必把这部分亏损从以前逃税的有钱人身上找补回来！
但保险，依然是中国法律明文规定的免税项目。
尤其是保险理财这种，刚买进去，第一年现金价值就变成0了，资产瞬间隐形，简直是再好不过。
下面来手把手教你们如何进行储蓄的配置。
首先，对于长期储蓄保险，需要选择一个缴费期。
比如5年，or 10年。
然后根据自己家庭的未来需求，确定好每年投资的金额。
举一些例子给大家看。
香港保险之所以能红火，其实货币帮了不少忙。由于广泛使用美元和港币计价，实现了分散货币风险和多样化配置，以及投资分红的稳定。
那么哪类家庭比较合适呢？
①一定经济实力的个人和家庭。除了家庭的必要开始，依然有可投资资产的家庭。
②有子女教育金和养老教育金长期储蓄需求的个人或家庭。稳健保本的前提下提高收益；
③有海外资产配置需求，或者经常出国需要海外医疗资源；
④希望增加资产隐蔽性。实现资产的个人化。
这个我就不多谈了，真有这类需求的话，请务必加个微信详聊哈哈哈哈。后台留言，一定回复。
本文源自香港保险PonG
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