近日随着国家印发了《关于推动个人养老金发展的意见》，我国的个人养老金制度出台，养老体系越发完善。
但是关于个人养老金制度，不少人还是懵懵懂懂的，什么是个人养老金制度？它和我们之前的养老金制度有什么区别？参加对我们个人有什么好处呢？
下面我们来详细介绍一下。
众所周知，我国的单位必须为职工缴纳城镇职工养老保险，而对于一些没有单位的从业人员，他们可以选择以灵活就业人员的身份参加城镇职工养老保险。
除了城镇职工养老保险，对于一些经济条件不是很好的城乡居民，他们可以选择参加城乡居民养老保险，费用比较低，每年只需要缴纳几百元的费用就可以，不过退休后的养老金也自然会更低。
城镇职工养老保险和城乡居民养老保险，就构成了我国养老保险的第一支柱。
而我国养老保险的第二支柱，是由职业年金和企业年金构成的。
对于机关事业单位的职工，2014年10月机关事业单位养老保险改革之后，国家强制各个单位每个月必须帮职工缴纳职业年金。
对于企业职工，享受的则是企业年金。目前我国只有少部分企业会为职工缴纳企业年金，其中绝大多数都是国有企业。
而这次明确的个人养老金制度，则是我国养老保险的第三支柱，相比于其他两个支柱，它有3个主要的特点：
第一、缴费方式不同。
不管是城镇职工养老保险还是年金，都是由单位和个人共同承担缴费责任的，其中城镇职工养老保险单位按工资的16%缴费，个人按工资的8%。而个人养老金的缴费是完全由个人自行承担的，每年的最高缴费年金不超过12000元。
至于城乡居民养老保险，虽然按照规定也是个人自行缴费，但是各个地区在缴费的时候也会提供一定的金额补助。
第二、积累方式不同
基本养老保险中的个人账户只作为缴费记录和计发养老金的依据之一，也就是虚账积累，里头其实是没有钱的。而个人养老金的账户是实账积累，可以拿来购买银行理财、商业养老保险、公募基金等金融产品。
第三、发放时长不同
60岁退休的话，基本养老保险中个人账户里的钱是除以139后按月支付的。而如果你领取的时间超过了139个月，虽然个人账户没有余额了，但是国家依然会继续按之前的养老金标准支付养老金，所以寿命越长，从国家那里领的钱就越多。
但是作为第三支柱的个人养老金就不同了，账户里头的钱领完之后就没了，国家是不会额外支付其他的钱的。
同时，个人养老金账户的钱的领取方式和基本养老保险也不同。
我国的基本养老保险只能够等到退休了以后按月领取，而个人养老金在达到领取条件后，可以分为三种方式进行领取：
一种是直接一次性全部领走，那么一下子就可以拿到一大笔的钱；
一种是按月领取，也就是和基本养老保险一样，这种方式比较稳妥，避免钱被挥霍掉；
还可以选择分次领取的方式，也就是分为几次把钱领走。
每个人可以根据自身的实际需要，选择领取的方式，不过要注意的是，领取方式一经确定后就不得更改。
那么，缴纳个人养老金对我们有什么好处呢？
目前，最明显的一个好处就是可以享受税收优惠，之前只有继续教育、子女教育、大病医疗、住房贷款利息或住房租金以及赡养老人六项可以享受税收的专项附加扣除，而现在多了一项个人养老金。当然，这个好处针对的是那些达到扣税标准的人。
其次就是帮助大家做好养老规划，不少年轻人的生活态度是赚多少钱花多少钱，年轻的时候过得很潇洒，但是到老了以后，生活可能就会过得比较困难了。对于控制不住自己，大手大脚花钱的人，可以通过个人养老金制度，理性规划未来的养老，因为账户里头的钱是封闭管理的，一般不允许提前支取。
如果按照个人养老金的缴费标准，缴纳了15年，到退休养老金能够领多少钱呢？
目前，我国个人养老金的最高标准的每个月1000元，也就是一年1.2万元，15年投入的就是18万元。
国家已经明确将为个人养老金账户提供了相对稳健的金融产品，假如按照我国城镇职工养老保险之前的平均利率7.34%（2016年利率是8.31%，2017年的利率为7.12%，2018年的利率为8.29%，2019年的记账利率为7.61%，2020年的记账利率为6.04%，2021年的利率为6.69%），那么15年以后个人账户上的钱有328318元。
可以看到，账面上的钱增加了非常多，所以说个人养老金对于有一定经济基础的人来说，还是非常值得投入的！
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