众所周知，信用卡逾期，导致征信不美观、贷款难批，严重者甚至会限制出国，禁坐高铁等，多数持卡人见逾期事实已经成立，认为这就回天乏力了，往往只是抱怨几句，便不再深究。其实很多人不知道的是，很多种原因造成的逾期，是可以消除的。

征信 很重要

先解释各种逾期，类型

逾期，按照时间分为：30天以内、30~90天、90天以上，这三种。

30天以内，多数是疏忽忘记还了

多数是因为客户忘记还款造成的，有记录但一般对个人不会造成太大影响。

除非连续3-6次以上，会判定为习惯性逾期，会对个人后期的征信有较大的影响；

30~90天，多为非恶意逾期

三个月以内能还上，就带表了是有较好的还款意愿的，哪怕短时间没有还款能力，至少态度上表现了非恶意造成的逾期。

此类逾期，往往代表的是，持卡人在短时间或某段时间，资金困难，没有偿付还款能力。造成的影响也是有时间限制的，短时间内贷款、批卡、提额是有难度的，严重些会导致他行催还、降额等影响

90天以上逾期，为恶意逾期

原因就在于，一般逾期在30天内，发卡行会主动联系客户，告知逾期，甚至一些银行银行最后还款日当天就会打电话邀约分期，或者刚逾期就开始主动联系告知。所以一般的忘记还款逾期，30天内就还上了。

而30-90天的逾期，往往是客户丧失或短时间丧失还款能力，造成的。这个期间，银行一般的会跟客户沟通，制定一个合理的双方都可以接受的长期还款计划，比如分期还款，分几期，每月多少钱，费用减免多少等等。

只有在这期间拒不还款，不接受协商，超过了90天，才判定恶意逾期的。

消除不良记录

逾期可否消除

理论上说，所有逾期都是可以消除的，重点看方式方法对不对，以及愿意付出的成本多少。

明显是银行一方造成的：

1、 年费产生的逾期

年费产生的逾期，无声无息的，若银行不特意通知，很难预料。

类似的还有，挂失费、制卡费、补卡费等银行收取了却没有特意通知持卡人的，可以相对简单的消除。

2、 盗刷，非本人消费，未还款导致的逾期

此类有，被复制卡、卡片被盗、卡片冒领，等外人违法造成的逾期

这个需要相应的证明，证明了，一般可以轻松消除逾期

个人原因造成的逾期

3、 自己忘记还款、还错卡，还错金额等，造成的30天以内逾期

此类逾期相对难一些，最常用的方式就是投诉，说明银行没有及时告知，导致逾期，咬住了银行方面的责任，一般的多投诉几次，就会给你撤销逾期的。

难点是：银行方面有原因，投诉次数取胜。

4、 因个人原因造成的30-90天的逾期

此类逾期想消除，需要一定的难度了，因为往往是人家银行通知你了，你依然没能及时还款。

这个时候，就需要大胆勇敢的不要脸了，抓住任何对方的一点点失误，使劲投诉投诉吧。当然投诉不是蛮不讲理的扯皮，要有理有据，争取每次通话超过40分钟，力求达到120分钟，多坚持，一般都会成功的。

此类逾期若要消除，不满足时间、次数、理由等，多方面的达标，是很难成功的，需要大恒心大毅力的人。具体要有多大，只能说，不同的银行有不同的标准。

若是当地行有关系，开具个非恶意逾期证明，效果会好上许多。

不可抗拒因素造成的逾期：

5、90天以上逾期，恶意逾期

此类逾期打再多电话，也没用，这是原则问题。你不把人家当回事在先，事后想抹干净，门都没有！额，是的门都没有，但是有窗户。

此类逾期的消除方式，或许看上去更直接一些。只需要开具各种证明即可，证明你是在不可抗拒因素情况下，无奈造成的逾期，比如：

太有钱被绑架了；在国外度假，那个国家突然战乱回不来了；地震、洪水等自然灾害导致长时间失联了，在沙漠中走了好久；进看守所，结果太长时间没能出来；

此类方式证明，送上去一般都会消除的，现在被利用最多的是：

1、大病：因病无法还款，需要一定等级的医院开具的证明。

2、被误关进精神病医院，很久才出来。

3、看守所，真的进去了，很久才出来。

可能有人见到过宣传的，花几万元就能消除黑户，估计多数走的就是这三种路子。

方法看完了，才感觉原来这么简单，其实多年前到现在一直都有，可能是实在人太多，一句不能消除，就听之任之了。若真的是非本人原因造成的逾期，建议还是通过正常途径申诉，斧正本该属于自己的清白征信。

总结需要注意的三个必须：

1、必须非个人原因，必须不可抗拒因素；不是意外、不小心等就可以的。

2、必须已经全额还款，且没有任何欠款。

3、逾期造成的滞纳金等惩罚费用，也必须足额还款，跟原因没任何关系。